Kestirmeden: Zorunlu trafik sigortası karşı tarafa verdiğiniz zararı öder, kendi aracınızı karşılamaz. Kasko kendi aracınızı (çarpma, yangın, hırsızlık, doğal afet vb.) korur. İMM ise trafik sigortası limitini aşan karşı taraf zararını karşılar.
Üç sigorta adı sık karışıyor. Hangisi zorunlu, hangisi neyi karşılıyor, hasarsızlık indirimi nasıl işliyor? Sade bir tabloyla anlatıyoruz.
Zorunlu trafik sigortası, kasko, mini kasko ve İMM arasındaki fark nedir? Neyi karşılar, kimler için gerekli, hasarsızlık basamağı nasıl işler.
Kısa Karşılaştırma
| Zorunlu trafik | Kasko | Mini (dar) kasko | İMM | |
|---|---|---|---|---|
| Zorunlu mu? | Evet | Hayır (kredili araçta banka isteyebilir) | Hayır | Hayır |
| Kimin zararı? | Karşı tarafın | Kendi aracınızın | Kendi aracınızın (sınırlı) | Karşı tarafın, limit üstü kısmı |
| Kendi araç hasarı | Karşılanmaz | Karşılanır | Kısmen karşılanır | Karşılanmaz |
| Maliyet | Orta | Yüksek | Kaskodan düşük | Düşük |
Zorunlu Trafik Sigortası
Her araç sahibi için yasal zorunluluktur. Sigortasız araç trafikte yakalanırsa idari para cezası ve araç bekletme gibi yaptırımlar söz konusu olur; ayrıca muayeneden geçemez. Teminat limitleri her yıl güncellenir; kaynaklarda 2026 için maddi hasarda araç başına 400.000 TL, kişi başına bedeni zararda 3,6 milyon TL gibi limitler aktarılıyor. Güncel limitler için SBM veya sigorta şirketinize bakın.
Kasko Neyi Karşılar?
- Çarpma, devrilme ve çarpışma
- Yangın, hırsızlık
- Sel, dolu, fırtına gibi doğal afetler
- Poliçeye göre ikame araç, yol yardımı ve cam hasarı gibi ek teminatlar
Mini Kasko
Standart bir ürün değildir; kapsam şirketten şirkete değişir. Genellikle seçili ana riskleri kapsar ve tam kaskodan daha ucuzdur. Satın almadan önce neyin kapsam dışı olduğuna dikkatle bakın.
İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet)
Trafik sigortası limitinin yetmediği ağır kazalarda devreye girer. Pahalı bir araca çarptığınızda zorunlu sigortanın maddi limiti yetmeyebilir; aradaki fark size yansır. İMM bu farkı karşılar. Kendi aracınıza gelen hasarı, kasıtlı zararı ve alkollü/ehliyetsiz sürüşteki kazayı karşılamaz.
Hasarsızlık Basamağı (Prim İndirimi)
Hasarsız geçirdiğiniz her yıl sizi bir üst basamağa taşır ve prim düşer. Hasarlı kazalarda basamak geriler ve prim artar. Bu yüzden küçük bir hasarı kendi cebinizden karşılamak bazen uzun vadede daha ucuz olabilir; hesap yapın.
Hangisini Almalı?
- Zorunlu trafik sigortası: herkes için şart.
- İMM: trafikte yoğun yol kullanıyorsanız, yüksek limitli olması mantıklıdır.
- Kasko veya mini kasko: aracın değerine ve bütçenize göre. Yeni ve değerli araçlarda kasko, eski araçlarda mini kasko veya hiç yaptırmama tercih edilebilir.
Birkaç şirketten teklif alın; fiyatlar il, araç sınıfı ve hasarsızlık basamağına göre değişir.
Hangi Durumda Hangi Sigorta Devreye Girer?
Üç örnek senaryo üzerinden düşünelim. Senaryo bir: kırmızı ışıkta öndeki araca arkadan çarptınız. Karşı aracın hasarını sizin zorunlu trafik sigortanız karşılar; kendi aracınızın hasarı için kaskonuz yoksa masrafı siz ödersiniz. Senaryo iki: park halindeyken aracınıza biri çarpıp kaçtı. Kasko varsa onarım karşılanır, yoksa faili bulana kadar masraf size kalır. Senaryo üç: pahalı bir araca çarptınız ve hasar trafik sigortası limitini aştı. Aşan kısmı İMM varsa o karşılar, yoksa size ödetilir. Bu örnekler her sigortanın farklı bir boşluğu doldurduğunu gösterir.
| Senaryo | Trafik | Kasko | İMM |
|---|---|---|---|
| Karşı aracın hasarı | Karşılar (limite kadar) | — | Limit aşılırsa karşılar |
| Kendi aracınızın hasarı | — | Karşılar | — |
| Aracınızın çalınması | — | Karşılar | — |
| Sel, dolu, yangın | — | Karşılar | — |
Poliçe Okurken Dikkat Edilecekler
- Muafiyet: Hasarın belli bir kısmını sizin ödemeniz anlamına gelir; düşük muafiyet genelde yüksek prim demektir.
- Teminat limitleri: Özellikle maddi ve bedeni zarar limitlerini kontrol edin.
- Kapsam dışı haller: Alkollü sürüş, ehliyetsiz kullanım, ticari kullanım gibi durumlar çoğunlukla dışarıda kalır.
- Onarım yeri: Anlaşmalı servis mi, yetkili servis mi seçilir?
- Ek teminatlar: İkame araç, yol yardımı, cam ve lastik hasarı gibi.
Prim Neye Göre Belirlenir?
Primi etkileyen başlıca unsurlar araç modeli ve değeri, il, sürücünün yaşı ve hasarsızlık basamağıdır. Aynı araç için farklı şirketlerden gelen teklifler birbirinden ciddi biçimde farklı olabilir. Bu yüzden en az üç teklif karşılaştırın; teklifleri karşılaştırırken yalnızca fiyata değil kapsama ve muafiyete bakın.
Hasar Anında Yapılacaklar
- Kaza yerini güvenli hale getirin, yaralı varsa 112’yi arayın.
- Kaza tespit tutanağını doldurun veya polisi çağırın.
- Fotoğraf çekin: araçlar, plakalar, hasar ve yol durumu.
- Sigorta şirketine mümkün olan en kısa sürede bildirin.
- Onarım için şirketin yönlendirdiği süreci izleyin ve belgeleri saklayın.
Sık Sorulan Sorular
Trafik sigortası yaptırmazsam ne olur?
Yasal yaptırım ve araç bekletme söz konusu olur, muayeneden de geçemezsiniz. Ayrıca kaza halinde karşı tarafın zararını tek başınıza ödemek zorunda kalırsınız.
Kasko değerini kim belirler?
Araç değeri sigorta şirketlerinin kullandığı değer listelerine göre belirlenir; ikinci el piyasadaki fiyatla uyumsuz olabilir, poliçede yazan değeri kontrol edin.
Hasarsızlık indirimi başka şirkete taşınır mı?
Evet, hasarsızlık basamağı sisteme kayıtlıdır ve şirket değiştirdiğinizde de geçerlidir.
Sigorta Şirketi Seçerken Dikkat
- Hasar ödeme performansı: Şirketin müşteri memnuniyeti ve şikâyet oranlarını araştırın.
- Anlaşmalı servis ağı: Yaşadığınız bölgede servis var mı?
- Ek hizmetler: Yol yardımı, ikame araç, çekici hizmeti.
- Kasko değer garantisi: Aracın değerini güncel tutan poliçeler.
- Yenileme koşulları: Hasarsızlık indirimi ve yenileme fiyat politikası.
Poliçeyi Yenilerken
Yenileme teklifini otomatik kabul etmek yerine her yıl piyasadan teklif alarak karşılaştırın. Aynı teminat ve muafiyetle farklı şirketlerde ciddi fiyat farkları çıkabilir. Hasarsızlık indirimi kazandıysanız bunun poliçede yansıdığını doğrulayın.
Sık Yapılan Hatalar
- Sadece en ucuz fiyata bakıp kapsamı okumamak.
- Aracın ek donanımını beyan etmemek; hasar halinde ödeme sorunu çıkarabilir.
- Adres ve iletişim bilgisini güncellememek.
- Kaza sonrası bildirimi geciktirmek.
Not: Primler ve limitler değişir; bu yazı sigorta tavsiyesi değildir.
Resmi kaynaklar
Diğer rehberler
Aynı konuda işinize yarayacak diğer yazılarımız:
Araç Rehberi kategorisinden
Tümü
